650 bancos de Estados Unidos podrán ofrecer compras de Bitcoin por mas de $ 6.000.000.000(6 billones de dólares) con acuerdo con NCR

Miguel del Castillo para forbes

650 bancos estadounidenses pronto podrán ofrecer compras de bitcoins a un total estimado de 24 millones de clientes. Como parte del acuerdo entre el gigante de pagos empresariales NCR y la empresa de gestión de activos digitales NYDIG, los bancos comunitarios, incluido First Citizens Bank, con sede en Carolina del Norte, y las uniones de crédito, incluida Bay Federal Credit Union en California, podrán ofrecer a sus clientes criptomonedas. comercio a través de aplicaciones móviles creadas por el proveedor de pagos.



En lugar de tener que lidiar con los onerosos requisitos regulatorios relacionados con la posesión de la criptomoneda para sus clientes, las instituciones financieras que opten por hacer que el servicio esté disponible dependerán de los servicios de custodia de Nydig.

El esfuerzo es el último de NCR, con sede en Atlanta, para capitalizar la demanda que está viendo de los bancos y las uniones de crédito cansados ​​de ver que las compras de criptomonedas se realizan desde sus cuentas a intercambios externos. Al brindarles a estos clientes una forma de comprar bitcoins — y eventualmente gastarlo — dentro de sus cuentas existentes, las instituciones financieras tradicionales son parte de una marea creciente de esas empresas en competencia directa con los intercambios de criptomonedas.

“Creemos firmemente en los beneficios de las criptomonedas y la aplicación estratégica”, dice el presidente de banca digital de NCR, Douglas Brown. "Y eso es cierto para nuestras relaciones bancarias, como lo demuestra Nydig, y en todos los minoristas, restaurantes y similares".Fundada en 1884 como Caja Registradora Nacional, NCR emplea a 34.000 personas y opera desde servicios bancarios digitales hasta cajeros automáticos y quioscos de puntos de venta de restaurantes en 160 países. Desde enero de 2020 hasta marzo de 2020, las acciones de la compañía se desplomaron un 62% a $ 13,43. Luego, con una marea similar a la de PayPal y muchos otros proveedores de servicios de tecnología financiera desde la pandemia de Covid-19, las acciones de NCR han aumentado un 238% desde marzo de 2020, cuando comenzó la cuarentena, y ahora cotizan a $ 45,44. NCR generó ingresos de $ 6.2 mil millones de transacciones sin criptomonedas el año pasado.

Además de su trabajo con el sector financiero, NCR es el mayor proveedor de software de punto de venta para supermercados y otras tiendas minoristas a nivel mundial, con una participación de mercado del 45%, según la firma de investigación RBR. En total, NCR atiende a 180.000 restaurantes, cadenas minoristas y más, incluidos Fifth Group Restaurants en Georgia y Metropolitan en The 9 hotels en Ohio, todos los cuales podrían eventualmente abrirse a pagos con bitcoin si todo procede según el plan.

En mayo, la organización de 135 años se asoció con la firma de criptopagos Flexa con sede en Nueva York para permitir que los clientes de las 600 tiendas de la cadena de conveniencia Sheetz, con sede en Altoona, Pensilvania, paguen el gas y otros bienes con bitcoin, ether, litecoin, dogecoin y más. Ahora, Brown dice que "decenas" de clientes bancarios y de cooperativas de crédito de NCR han acudido a su empresa quejándose de que sus clientes estaban usando sus ahorros para comprar bitcoins y otras criptomonedas.

En lugar de perder esos activos en intercambios de criptomonedas de terceros, o enviar notas desagradables a sus clientes diciendo que no aprueban las compras, decidieron capturar ese valor proporcionando los servicios por su cuenta. "Muchos de estos bancos han visto que una de las mayores salidas de sus depositantes es mover dinero del banco a bolsas como Coinbase", dice el cofundador de Stone Ridge, Yan Zhao, quien se unió a Nydig como presidente en diciembre de 2020. "Y eso es parte de por qué los bancos están tan emocionados de tener esta capacidad para ellos mismos y para sus consumidores ".

La fase uno de la asociación Nydig permitirá a los clientes bancarios de NCR comprar, vender e intercambiar bitcoins y otras criptomonedas desde su aplicación móvil. Si bien el comprador sentirá que está trabajando directamente con el banco para realizar estas compras, en el back-end, Nydig custodiará los activos reales. Cuando un cliente quiere comprar bitcoins, se obtiene de varias oficinas y bolsas OTC reguladas y se vende con un ligero margen de beneficio en función del tamaño del comercio y otros factores. Nydig, a su vez, recibe una tarifa mensual por usuario del banco. "Creo que verá tarifas de transacción más baratas a través de los bancos que las que tiene hoy en el mercado", dice el jefe de soluciones bancarias de Nydig, Patrick Sells. "Pero los bancos pueden determinar cuál quieren que sea esa tarifa de transacción".

 
Además de poder cobrar por el asesoramiento de inversión, Brown espera que los bancos sigan un libro de jugadas similar al de PayPal. En los meses posteriores a que el gigante de los pagos comenzara a permitir que sus clientes compraran y gastaran bitcoins, vio un aumento del 100% en la tasa de esos clientes que visitaron la aplicación, lo que aumentó la oportunidad de venderles otros productos. “La actividad bancaria de hoy es una actividad diaria o un par de veces al día para las personas, que es lo que solemos ver”, dice Brown. "Las criptomonedas alcanzan un nivel de compromiso cada vez mayor por hora o por hora".

Si bien el regulador bancario de los EE. UU., La Oficina del Contralor de Moneda el año pasado otorgó a los bancos el derecho a custodiar las claves privadas que brindan a los clientes acceso a la criptomoneda en nombre de sus clientes, es probable que los clientes del banco NCR no tengan que preocuparse por eso . La propia Nydig planea mantener la cantidad exacta de activos que compran sus clientes en un entorno de custodia de billetera fría fuera de línea. “Cada dólar de bitcoin del cliente es en realidad bitcoin que se mantiene en custodia, en fideicomiso, para los clientes”, dice Zhao.

Brown dice que la fase dos de la implementación podría hacer que NCR eventualmente tome la custodia de sus propios activos. También está explorando aplicaciones de blockchain que no son criptomonedas y otras tecnologías de contabilidad distribuida para ayudarlo a ejecutar transacciones complicadas que involucran a muchas contrapartes. A pesar de años de comienzos en falso entre otros minoristas que pusieron a disposición pagos criptográficos, solo para ver a pocas personas dispuestas a gastar realmente los activos, el director de tecnología de NCR, Tim Vanderham, se encuentra entre una segunda ola de ejecutivos que trabajan con casi 200,000 restaurantes y otros clientes minoristas para ayudarlos a aceptar pagos en criptomonedas, dice Brown. También se espera que los proyectos futuros incluyan hacer que las compras de bitcoins estén disponibles a través de los 800,000 cajeros automáticos de NCR y más.
“Tenemos una ambición más amplia de hacer una multitud de cosas con cripto que se extenderán a nuestros mercados, minoristas y restaurantes de múltiples variantes”, dice Brown. "Y luego otras capacidades orientadas a la banca digital".



Nydig se fundó en 2017, como New York Digital Investment Group, una forma de que su empresa hermana, Stone Ridge Asset Management, de $ 11 mil millones, almacene sus bitcoins y otras criptomonedas. Poco después del lanzamiento, la empresa se expandió para incluir servicios básicos como ejecución comercial, y para 2020 estaba ofreciendo servicios de criptocontabilidad, financiamiento y soporte de derivados y nuevas formas de analizar datos comerciales. La interfaz de programación de aplicaciones (API) que permite a terceros integrarse en la pila de herramientas de bitcoin no se puso en marcha hasta este año, lo que provocó una avalancha de nuevos negocios.


En febrero de 2021, Nydig era custodio de $ 4 mil millones en criptoactivos, incluidos al menos 30,000 bitcoins, valorados en $ 1 mil millones, propiedad de su empresa matriz, Stone Ridge Holdings Group. Solo un mes después, los activos bajo administración habían crecido a más de $ 6 mil millones, y desde entonces la firma ha acumulado silenciosamente asociaciones de infraestructura bancaria que estima les permite ofrecer servicios de bitcoin a aproximadamente el 70% de los bancos estadounidenses.



Según una encuesta de diciembre de 2020 a 3.898 consumidores estadounidenses de Cornerstone Advisors, el 60% de los propietarios de criptomonedas usarían su banco para invertir en criptomonedas. Pero solo alrededor del 2% de los bancos estaban muy interesados ​​en hacerlo. Desde entonces, eso parece haber cambiado, con JPMorgan Chase & Co. , Goldman Sachs y Morgan Stanley dando pasos tentativos para aceptar bitcoins.


Si bien los escépticos de la criptomoneda increíblemente volátil, que alcanzó un máximo histórico de $ 64,500 en abril, solo para caer en un 50% en días, permanecen en plena vigencia , Nydig y sus otros socios bancarios, FIS, Fiserve, Q2 Holdings y Alkami Technology hoy sacó un anuncio de página completa en el Wall Street Journal en un esfuerzo por llevar bitcoin a una audiencia más generalizada. “Esos cinco socios”, dice Sells, “son la tubería del sistema financiero global. Y entonces no es más que emoción pensar en bitcoin como activo, bitcoin en los rieles y lo que en combinación y colaboración podemos hacer juntos ".